生命保険用語集（投資性の強い生命保険） | 保険の相談ならお任せください

投資性の強い生命保険(とうしせいのつよいせいめいほけん)

変額保険や変額個人年金保険、外貨建て保険、ＭＶＡ（市場価格調整）を利用した保険は、投資性の強い生命保険です。
投資性の強い生命保険を契約する際には、契約締結前交付書面やご契約のしおりなどをよく確認し、理解することがとても重要です。

■商品の特徴と市場リスクに関する留意点

【変額保険・変額個人年金保険】

特徴	市場リスクに関する留意点
運用実績に応じて保険金額や解約返戻金額が変動する保険で、株式や債券などの特別勘定で運用しています。	国内外の株式や債券などを運用対象としているため、運用実績によっては解約返戻金が払込保険料総額を下回ることがあります。

【外貨建ての保険】

特徴	市場リスクに関する留意点
保険料の払込や受取などを外貨で行う保険です。終身保険や養老保険、個人年金保険などの商品があります。	外貨建て保険には為替変動のリスクがあります。為替レートによっては円換算で受け取る解約返戻金や保険金が円換算の払込保険料総額を下回ることがあります。

【市場価格調整を利用した保険】

特徴	市場リスクに関する留意点
市場価格調整（ＭＶＡ）により解約返戻金が変動する仕組みを取り入れた保険です。終身保険や養老保険、個人年金保険などの商品があります。	解約時の市場金利が契約当初に比べ、上昇した場合は解約返戻金が払込保険料総額を下回ることがあります。

■費用に関する留意点

負担する諸費用のうち主なものは以下のとおりです。

保険契約関係費	保険契約時の初期費用や、保険期間中・年金受取期間中にかかる費用、契約の締結や維持管理にかかる費用です。
資産運用関係費	投資信託の信託報酬や信託事務にかかる費用、特別勘定の運用上発生する費用です。
解約控除	契約日から一定期間内に解約した場合に積立金から控除される費用です。